Iako se nije lako suočiti s teškom novčanom situacijom, prvo morate pomalo smanjivati troškove i manje posuđivati novac, tvrdi znanstveni savjetnik Bejaković
– Stoga se moramo već danas početi pažljivije ponašati sa svojim raspoloživim sredstvima, posuđivati manje kako bismo mogli otplatiti dugove i početi pomalo štedjeti – ističe Predrag Bejaković s Instituta za javne financije, autor knjige “Osobna prezaduženost”. U njoj donosi 20 pravila za izlaz iz pakla dugova.
– Nikom se nije lako suočiti sa svojom neugodnom financijskom situacijom, ali samo odgađanje aktivnosti neće ublažiti nastale probleme – kaže Bejaković i dodaje:
– Razmislite možete li pronaći neki privremeni ili povremeni posao, odnosno imate li mogućnost iznajmljivanja sobe u stanu ili u kući kako biste povećali svoje prihode – kaže Bejaković. U rješavanju financijskih problema potrebno je biti strpljiv i uporan:
– Pozorno upravljanje vlastitim financijama, poput dijeta za smanjivanje kilograma, djeluje obično samo određeno vrijeme. Ipak, financijsko zdravlje, slično kao i tjelesna spremnost, zahtijeva stalnu pozornost pa je, kao i kod pretjeranog unosa hrane, potrebno spoznati koje su naše prehrambene, odnosno financijske navike – napominje Bejaković.
20 pravila za izlaz iz dugova
1. Postoji izlaz
Shvatite situaciju ozbiljno, ali budite svjesni da postoji izlaz. Dugovi nisu nastali preko noći pa će i za vraćanje trebati vremena.
2. Vrijeme za akciju
Nemojte zakopavati glavu u pijesak i dalje gomilati dugove. Što dulje odgađate suočavanje sa situacijom, to će biti teže.
3. Sve stavite na papir
Pokušajte saznati koliko i kome dugujete te to zapišite da steknete punu sliku iznosa i strukture dugovanja.
4. Odredite prioritete
Posložite prioritete – prvo otplaćujte komunalne dugove (struja, plin i sl.) te ona gdje su najveće zatezne kamate.
5. Potražite pomoć
To može biti u banci, u obiteljskom centru, centru za socijalnu skrb i udrugama koje se bave pomoći građanima.
6. Kućni proračun
Izradite kućni proračun: to je jednostavno plan novca koji očekujete iz svih izvora te rashodi koje morate pokriti.
7. Vodite dnevnik
Zapisujte potrošnju u određenom razdoblju, tako da biste mogli spoznati gdje zapravo odlazi najveći dio novca.
8. Planirajte rashode
Ako vam, npr., treba veći kućanski aparat, pokušajte uštedjeti za njega (bar veći dio troška) i ne uzimajte ga na kredit.
9. Ne trčite za novim
Mnogi kućanski aparati koji su danas uvelike skupi za kratko vrijeme bit će osjetno jeftiniji – poput novih modela televizora.
10. Jeftinije navike
Razgovore mobitelom zamijenite e-mailom, a fitness centar jeftinijom rekreacijom poput trčanja ili bicikliranja.
11. Podijelite trošak
Pokušajte dogovoriti s kolegama da se zajedno vozite na posao i dijelite trošak benzina. Zajednička vožnja je i svjetski trend.
12. Štedite energiju
Obratite pozornost na potrošnju struje i grijanja. Gasite svjetlo u prostorijama u kojima ne boravite i isključujte uređaje iz struje.
13. Čitajte ugovore
Uzimate li kredit, pročitajte ugovor. Pripazite na zatezne kamate, ulazne i druge naknade zbog kojeg je kredit skuplji.
14. Plaćajte gotovinom
Radije plaćajte u gotovini, a ne karticom jer tad stvarno imate osjećaj koliko trošite. Ne uzimajte kreditne kartice.
15. Može i bez kartice
Ako već imate kreditne kartice, razmislite o tome da ih otkažete – trošit ćete manje, a i izbjeći naknade za njih.
16. Pronađite čuvara
Ako se ne usudite biti bez kartice, a ne možete se suzdržati od trošenja, pohranite je kod pouzdanog prijatelja ili rođaka.
17. Zaledite karticu
Stavite karticu u vodu i zaledite je. Zatreba li vam, dok se odledi, proći će vas želja za neobuzdanim trošenjem.
18. Riješite se cigareta
Pušite li, što prije prestanite. Osim što su nezdrave, cigarete su velik trošak, a uskoro će postati još skuplje.
19. Kuhajte razumno
Unatoč krizi mnogi ljudi i dalje bacaju velike količine hrane. Kupujte i kuhajte planski tako da ne morate bacati hranu.
20. Nije sve u novcu
Riješite se natjecanja u materijalnim vrijednostima s prijateljima i rođacima. Pohvalite se nematerijalnim.
Dugovi bole
Ljudi koji su pogođeni problemima prezaduženosti često se osjećaju izoliranima, što lako može dovesti do depresije i narušavanja zdravlja, objašnjava Predrag Bejaković.
Velik broj prezaduženih u to je stanje upao zbog nezaposlenosti, a postaju sve zaduženiji zbog socijalne isključenosti i marginaliziranosti jer pucaju njihove društvene mreže i poznanstva iz svijeta rada. Tada ljudima nedostaje i volja za radom, pa čak i želja za podnošenje molbe za zapošljavanje.
Provedena istraživanja pokazuju da i obitelji prezaduženih obično pate od psihičkih trauma, koje štete zdravlju. Nadalje, često se zbog nedostatka novca prekida ili skraćuje obrazovanje djece, pa se lako urušava njihova budućnost.
Ko mudro troši, najlakše uštedi
Svi redoviti troškovi mogu biti prilika za uštedu. Na primjer, usluge frizera mogu varirati ovisno o lokaciji, a vama razlika u 30 i 50 KM na mjesec mogu znatno utjecati na kućni proračun.
Namjeravate li uštedjeti, troškove planirajte unaprijed. Na primjer, sad je pravo vrijeme da razmislite o tome koliko si možete priuštiti da potrošite za božićne i novogodišnje blagdane te pravovremeno i bez žurbe kupiti darove. Kupujte gdje je najjeftinije. Na internetu možete pronaći usporedbe cijena u različitim trgovačkim lancima i popise popusta i akcija.
Ipak, ne morate iskoristiti baš svaki popust – upamtite, kupite li nešto što vam nije potrebno, to je trošak, a ne ušteda. Nedostatak kulinarskih vještina također vas može skupo stajati jer ćete tako trošiti više na dostavu hrane ili kupnju prerađenih namirnica. Pripremate li obroke, možete jesti jeftinije, zdravije, ali i ukusnije. Ako već niste, zamijenite sve sijalice štednima. Televizore, računare i DVD-ove noću iskopčajte iz struje jer troše energiju čak i kad su isključeni.
Također, iskopčajte punjače za mobitele dok ih ne upotrebljavate. Ne uspijevate li pronaći (bolji) posao, promijenite pristup – sastavite novi CV, raspitujte se kod poznanika ili putem društvenih mreža.
Razmislite i o honorarnom poslu kao što su instrukcije iz stranih jezika, izrađivanje nakita, održavanje vrta, planiranje proslava ili čuvanje ljubimaca.
1. korak: Priznajte da imate teškoća u vraćanju svog duga
Prvi korak u rješavanju prezaduženosti je priznanje da ne možete više redovito vraćati dugove. Skupljanje neplaćenih računa i bacanje obavijesti banke o prekoračenju minusa, odnosno ignoriranje problema neće riješiti vaš dug, nego samo može pogoršati stanje. Spremnost na rješavanje problema od presudne je važnosti.
2. korak: Procijenite svoju trenutačnu financijsku situaciju
Napravite popis dugova. Uz iznose dugova navedite kome dugujete, kamatnu stopu te iznos koji sada vraćate, ako uopće vraćate. Obratite pozornost i na zatezne kamate. Ne samo što ćete time dobiti jasnu sliku vašega financijskog položaja nego će vam to i pomoći u izlaska iz prezaduženosti.
3. korak: Napravite prioritete svojih dugova
Sljedeći je korak odlučiti šta plaćati prvo, a šta odložiti. Dobro je da pozornost usmjerite na zaduženja s većom kamatnom stopom. Rješavanjem skupih zaduženja dugoročno ćete uštedjeti značajna sredstva, a i sami ćete izgraditi sustav povjerenja u sebe te postati motiviraniji da se riješite i drugih dugova.
4. korak: Napravite ostvarivi plan svojih mjesečnih rashoda
Popišite sve nužne rashode (hrane, nužne odjeće, stanarine, rashoda za električnu energiju, plin i slično) i rashode koji to nisu (poput izlazaka u kino, jelo i piće izvan kuće i drugo). Od mjesečnih prihoda oduzmite nužne rashode i iznos koji ostaje može poslužiti za početak otplate dugovanja.
5. korak: Recite odlučno NE bilo kojoj vrsti novog zaduženja
Mnogi ljudi prezaduženosti se pokušavaju riješiti dodatnim kreditima dodatno se zadužujući kako bi mogli otplaćivati trenutačne dugove i tako ulaze u začarani krug višestrukog dužništva. No ako ste u dugovima do grla, još jedan novi dug neće nimalo poboljšati stanje, nego će onemogućiti izlazak iz prezaduženosti. Jedanput zauvijek prestanite s praksom stvaranja novog duga.
6. korak: Porazgovarajte sa svojim vjerovnicima
Korisno je obavijestiti svoje vjerovnike o financijskim teškoćama u kojima ste se našli. Većina će vjerojatno pristati na kraće odgađanje vraćanja duga jer tako ipak osiguravaju naplatu, odnosno mogu dobiti novac natrag, makar i po drugim uvjetima. Nažalost, mnogi se ljudi srame govoriti o lošoj financijskoj situaciji nadajući se da će ona nestati sama od sebe.
7. korak: U planiranju potražite pomoć stručne osobe
Ako i dalje ne uspijevate upravljati dugom, potražite pomoć stručnjaka i sudjelujte u odgovarajućim programima.
Stres se ne liječi šopingom
Odlazite li u kupnju bez popisa potrebnih namirnica, gotovo je sigurno da ćete se vratiti s nečime što vam nije potrebno.
Najisplativije je odlaziti u sedmične ili mjesečne nabave, i to onda kad niste gladni ili pod stresom. Veća pakiranja hrane i sredstava za čišćenje često su jeftinija, no to možete provjeriti jedino tako da uspoređujete cijenu po jedinici mjere (kilogramu ili litri). No kupnja većih pakiranja isplati se samo ako je riječ o proizvodu za koji ste siguran da je kvalitetan i potreban. Obratite pozornost i na druge troškove.
Pri odabiru paketa telekomunikacijskih usluga (telefon, mobitel, internet), raspitajte se kod različitih operatera koje se sve mogućnosti nude. Možda paket usluga koji ste prvotno odabrali više nije najbolji, a usluge se često i mijenjaju. Ne kupujte preskupe mobitele, osobito djeci koja ih mogu izgubiti. Izračunajte i koliko na mjesec trošite na kafu s prijateljima – možete je skuhati i kod kuće.
24sata.hr/Informer.ba
